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违规机构-为规范辖内银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务

张亮怼恶评

通知要求,規範開展金融營銷宣傳合作。嚴格落實《中國銀監會關於規範商業銀行代理銷售業務的通知》(銀監發〔2016〕24號),不得違規推介、銷售非金融企業產品。通過合作機構開展金融營銷宣傳,應制定禁止性行為清單,採取有效措施,加強對合作機構行為的監督,嚴格審核通過合作機構平台發佈的各類營銷宣傳信息,防止合作機構以銀行名義虛假宣傳、誇大宣傳、誤導銷售、違規展業等。

通知要求,對於出現風險預警信號、存在潛在風險隱患和違法違規行為的合作機構,應及時終止合作。嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業開展合作;嚴禁與虛構交易背景或貸款用途,套取信貸資金的企業開展合作;嚴禁與以非法手段催收貸款的企業開展合作;嚴禁與以「大數據」為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作。

互聯網保險業務方面,通知要求,保險機構、商業銀行開展互聯網保險業務,不得進行不實陳述、與其他同類保險產品進行不當比較、片面或誇大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失、虛假宣傳優惠活動等誤導性描述。

銀行與金融科技公司合作類業務方面,通知規範,以依法合規為前提,不得突破商業銀行經營範圍,不得藉助外部合作規避監管規定。堅持內控先行,預先制定覆蓋全部業務環節的管理制度和操作規程。落實風險防控主體責任,將對合作類業務的風險管理納入全面風險管理體系。合理把控業務節奏,業務發展初期,以試點等方式循序漸進開展。

通知要求,加強資金用途合規性審查。按照穿透原則,嚴查資金用途合規性,嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平台、房地產市場等禁止性領域。採用自主支付的,應與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式,核查貸款是否按約定用途使用。貸款發放后,應採取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監控分析。

為規範轄內銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務,有效防範外部風險傳染,北京銀保監局官網12日發佈《關於規範銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》(下稱「通知」),要求加強資金用途合規性審查,嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平台、房地產市場等禁止性領域。

通知要求,保險機構與第三方網絡平台(以下簡稱平台)合作開展互聯網保險業務應確保平台符合《辦法》規定,並符合下列條件:平台不得參与保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務等保險經營或保險中介經營行為。平台不得將保險產品與其他非保險金融產品同時展示,或作引人誤解的對比宣傳。平台不得代收保費,保費與其他經營項目費用合併收取的,應做到實時分賬至保險機構所屬專用賬戶。

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